자동차보험 대인배상 1 2 차이, 사망 1.5억·부상 3천만원 한도 계산

자동차보험 대인배상 1 2 차이, 사망 1.5억·부상 3천만원 한도 계산

 

자동차보험 갱신 안내를 받고 설계 화면을 열어 보면 맨 위에 대인배상Ⅰ, 대인배상Ⅱ가 나란히 있습니다. 둘 다 '사람을 다치게 했을 때' 보상하는 담보라는데, 왜 두 개로 나뉘어 있는지, 하나만 있으면 안 되는지 헷갈리는 분이 많아요.

핵심은 대인배상Ⅰ은 법이 정한 한도까지만, 대인배상Ⅱ는 그 한도를 넘는 손해를 맡는다는 점입니다. 문제는 대인배상Ⅰ 한도가 생각보다 촘촘하게 나뉘어 있어서, 크지 않아 보이는 사고에서도 대인배상Ⅱ가 필요해질 수 있다는 거예요.

이 글에서는 자동차손해배상 보장법 시행령에 정해진 대인배상Ⅰ 한도(사망·부상·후유장애)를 표로 정리하고, 실제 손해액을 넣어 어디까지 대인Ⅰ이 내고 어디부터 대인Ⅱ가 내는지 계산해 봅니다. 가족이 다친 경우처럼 대인배상Ⅱ가 보상하지 않는 경우도 함께 짚어 볼게요.

핵심 요약

• 대인배상Ⅰ 사망: 1인당 최고 1억5천만원, 최저 2천만원
• 부상 1급 3천만원~14급 50만원, 넘는 손해는 대인Ⅱ
• 후유장애 한도 1급 1억5천만원~14급 1천만원

자동차보험 대인배상 1 2 차이, 의무 책임보험과 초과손해 담보

자동차보험 대인배상 1 2 차이, 사망 1.5억·부상 3천만원 한도 계산

 

대인배상Ⅰ은 자동차손해배상 보장법에 따라 차를 가진 사람이라면 반드시 들어야 하는 책임보험입니다. 자동차사고로 다른 사람을 죽거나 다치게 했을 때 법에서 정한 한도 안에서 보상합니다.

대인배상Ⅱ는 흔히 종합보험이라고 부르는 부분에 들어 있는 선택 담보예요. 약관에는 대인배상Ⅰ로 지급되는 금액을 넘는 손해, 즉 초과손해를 보상한다고 적혀 있습니다. 두 담보는 따로 노는 게 아니라 위아래로 쌓이는 구조라고 보면 이해가 쉽습니다.

구분	대인배상Ⅰ	대인배상Ⅱ
가입	법적 의무(책임보험)	선택(종합보험)
보상 범위	시행령이 정한 한도까지	대인Ⅰ 한도를 넘는 손해
한도	사망·부상·후유장애별 법정 금액	가입할 때 고른 금액
가족 피해	가족 피해 처리는 보험사에 확인 필요	기명피보험자의 부모·배우자·자녀 등은 보상 안 함

대인배상Ⅰ 한도, 사망 1억5천만원과 부상·후유장애 등급표

자동차보험 대인배상 1 2 차이, 사망 1.5억·부상 3천만원 한도 계산

 

2026년 11월 기준 자동차손해배상 보장법 시행령 제3조는 피해자 1명당 책임보험금을 이렇게 정하고 있습니다.

• 사망: 1억5천만원 범위에서 실제 손해액. 손해액이 2천만원 미만이면 2천만원
• 부상: 상해등급(별표1)별 한도 안에서 실제 손해액. 손해액이 자동차보험진료수가 기준 진료비보다 적으면 진료비 해당액
• 후유장애: 치료 후 장애가 남은 경우 장애등급(별표2)별 한도 안에서 실제 손해액

등급	부상 한도(별표1)	후유장애 한도(별표2)
1급	3,000만원	1억5,000만원
2급	1,500만원	1억3,500만원
3급	1,200만원	1억2,000만원
4급	1,000만원	1억500만원
5급	900만원	9,000만원
6급	700만원	7,500만원
7급	500만원	6,000만원
8급	300만원	4,500만원
9급	240만원	3,800만원
10급	200만원	2,700만원
11급	160만원	2,300만원
12급	120만원	1,900만원
13급	80만원	1,500만원
14급	50만원	1,000만원

부상을 치료하다 그 부상으로 사망하면 사망 한도와 부상 한도를 합친 범위에서, 부상 뒤 후유장애가 남으면 부상 금액과 후유장애 금액을 합쳐 지급합니다. 참고로 같은 조문에서 대물 의무 금액은 사고 1건당 2천만원으로 정해져 있어요.

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대인배상 1 2 나눠 내는 금액, 손해액 넣어 계산해 보기

자동차보험 대인배상 1 2 차이, 사망 1.5억·부상 3천만원 한도 계산

 

표만 봐서는 감이 잘 안 오니 숫자를 넣어 보겠습니다. 아래는 이해를 돕기 위한 가상 예시이고, 실제 손해액은 과실비율 등을 따져 보험사가 산정합니다.

예시 1. 부상 8급, 손해액 500만원

1. 8급 부상 한도는 300만원
2. 대인배상Ⅰ 지급: 300만원
3. 남은 200만원은 대인배상Ⅱ에서 지급

치료비와 위자료 등을 합쳐 500만원 정도면 큰 사고처럼 느껴지지 않지만, 등급 한도가 300만원이라 이미 대인배상Ⅱ가 필요해집니다. 상대방 손해가 3천만원 아래라고 대인Ⅰ로 다 끝나는 게 아니라는 뜻이에요.

예시 2. 사망사고, 손해액 3억원

1. 대인배상Ⅰ 사망 한도 1억5천만원 지급
2. 초과분 1억5천만원은 대인배상Ⅱ 몫
3. 만약 대인배상Ⅱ 한도를 1억원으로 들었다면, 남은 5천만원은 가해 운전자가 직접 배상해야 함

사망이나 중상해 사고는 피해자의 나이·소득에 따라 손해액이 수억 원이 될 수 있습니다. 대인배상Ⅱ 한도를 정할 때 이 계산을 한 번 떠올려 보면 판단이 쉬워집니다.

대인배상Ⅱ에서 보상하지 않는 경우, 가족·피용자 체크리스트

대인배상Ⅱ에 들어 있어도 모든 사람 피해를 보상하는 건 아닙니다. 보험사 약관에 나오는 대표적인 면책 사유는 이렇습니다.

• 기명피보험자 본인, 또는 그 부모·배우자·자녀가 죽거나 다친 경우
• 배상책임이 있는 피보험자의 피용자로서 산업재해보상보험으로 보상받을 수 있는 사람(산재 보상을 넘는 손해는 보상)
• 피보험자 본인이 무면허운전을 했거나 이를 승인한 경우 등

가족이 다쳤을 때는 대인배상Ⅱ 대신 자기신체사고나 자동차상해 담보로 보상받는 구조라서, 가족을 자주 태운다면 그쪽 담보 한도도 같이 봐 두는 게 좋습니다. 면책 범위와 문구는 상품마다 다를 수 있으니 내 계약의 보통약관에서 '대인배상Ⅱ 보상하지 않는 손해' 항목을 꼭 확인하세요.

또 음주·무면허·뺑소니 사고는 보험으로 피해자 보상이 되더라도 운전자가 사고부담금을 내야 하며, 2022년 7월 28일부터 사고부담금 한도가 폐지되어 의무보험 한도 안에서 지급된 보험금 전액을 운전자가 부담하는 방식으로 바뀌었습니다. 적용 대상과 금액 기준은 보험사나 금융감독원 안내에서 최신 내용을 확인하세요.

자동차보험 갱신 때 대인배상 한도 확인하는 순서

1. 보험사 앱이나 홈페이지에서 현재 계약의 가입 담보 내역(증권)을 엽니다.
2. 대인배상Ⅰ은 의무라 자동 포함돼 있는지만 확인합니다.
3. 대인배상Ⅱ 가입 여부와 한도를 확인하고, 갱신 설계 화면에서 고를 수 있는 한도(무한 포함 여부)를 봅니다.
4. 가족 피해를 대비해 자기신체사고·자동차상해 한도도 함께 점검합니다.
5. 보통약관에서 대인배상Ⅱ 면책 조항을 확인한 뒤 갱신을 확정합니다.

자주 묻는 질문

Q. 대인배상Ⅰ만 가입해도 운전은 할 수 있나요?

A. 법적 의무는 대인배상Ⅰ(대물 의무 포함)이라 운행 자체는 가능합니다. 다만 위 예시처럼 등급별 한도를 넘는 손해는 운전자가 직접 물어야 하므로 부담이 클 수 있습니다.

Q. 피해자 치료비가 300만원이면 대인배상Ⅰ로 다 처리되나요?

A. 상해등급에 따라 다릅니다. 8급이면 한도가 딱 300만원이지만 14급이면 50만원이라, 등급이 낮을수록 대인배상Ⅱ로 넘어가는 금액이 생기기 쉽습니다.

Q. 아내를 태우고 가다 사고가 나면 대인배상으로 보상되나요?

A. 확인한 약관 기준으로 기명피보험자의 배우자는 대인배상Ⅱ 보상 대상에서 빠집니다(대인배상Ⅰ 적용 여부는 보험사에 확인하세요). 이 경우 자기신체사고나 자동차상해 담보로 보상받는 구조이니 해당 담보 가입 여부를 확인하세요.

자동차보험 대인배상 1 2 차이 한눈에 정리

대인배상Ⅰ은 법이 정한 한도(사망 최고 1억5천만원, 부상 1급 3천만원~14급 50만원, 후유장애 1급 1억5천만원~14급 1천만원)까지만 보상하는 의무보험입니다. 그 위의 손해는 대인배상Ⅱ가 맡고, 가입 한도가 부족하면 나머지는 운전자 몫이 됩니다. 갱신 전에 대인배상Ⅱ 한도와 가족 면책 조항, 자기신체사고 한도까지 한 번에 확인해 두세요.

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• 무보험차상해 보상 범위, 뺑소니·가족 보장 조건과 공제 계산 예시

참고 자료

• 자동차손해배상 보장법 시행령 제3조(책임보험금 등) 전문
• 교통사고 책임보험금의 산정과 진료비 해당액(시행령 별표1·2 한도표)
• 업무용자동차보험 보통약관(대인배상Ⅰ·Ⅱ 보상 범위와 면책)
• 이코노미스트 - 음주·무면허 사고부담금 강화(2022.7.28 시행)
• 국가법령정보센터 자동차손해배상 보장법 시행령

이 글은 위 참고 자료를 바탕으로 AI 도구를 활용해 작성했습니다. 자료 확인일: 2026-11-13. 약관·금액·기준은 바뀔 수 있으니 가입한 보험사나 공식 자료에서 최종 확인하세요.